月度观点更多 →(月掏300启动全方位理财？)

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请您确认您或您所代表的机构是符合《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国信托法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》、《证券公司集合资产管理业务实施细则》、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》、《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》及其他相关法律、法规和部门规章所认定的合格投资者。

一、根据我国《私募投资基金监督管理暂行办法》的规定，私募基金合格投资者的标准如下：

1、具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：

（1）净资产不低于1000万元的单位；

（2）个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

2、下列投资者视为合格投资者：

（1）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；

（2）依法设立并在基金业协会备案的投资计划；

（3）投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员；

（4）中国证监会规定的其他投资者。

二、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，信托计划合格投资者是指符合下列条件之一，具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

（1）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。

（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

三、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第五条及《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第三条，证券期货经营机构资产管理计划合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只资产管理计划不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者其他组织条件：

（1）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位；

（2）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元；

（3）依法设立并接受国务院金融监督管理机构监管的机构，包括证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司、在中国证券投资基金业协会（以下简称证券投资基金业协会）登记的私募基金管理人、商业银行、金融资产投资公司、信托公司、保险公司、保险资产管理机构、财务公司及中国证监会认定的其他机构；

（4）接受国务院金融监督管理机构监管的机构发行的资产管理产品；

（5）基本养老金、社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII），及中国证监会视为合格投资者的其他情形。

如果确认您或您所代表的机构是一名“合格投资者”，并将遵守适用的有关法规请点击“接受”键以继续浏览本网站。如您不同意任何有关条款，请直接关闭本网站。

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上海拾贝能信私募基金管理合伙企业（有限合伙）

上海自然拾贝投资管理合伙企业（有限合伙）

    在存款仍然为负收益的大背景下，应该购买哪些投资型保险，实现保障、保底、投资收益的三者兼顾？保险在个人理财规划中又该占据什么样的位置？ 　　虽然目前国内仅寿险产品就1000多种，但是对于更多普通市民来说，怎样形成一个成熟的理财观念，从而买到合适的保险仍是一个难题。
     　　上周六，本报与信诚人寿保险有限公司共同主办了财富课堂。 　　曾就职于亚洲地区最大英资人寿保险公司、现任信诚人寿副总经理的陈嘉虎先生，凭借18年的国内外寿险经验，在两个小时中妙语连珠，将家庭理财如何做到保值、保障、投资的奥秘娓娓道来。
   　　-一生需要542万元　理财成为每个人的必修课 　　“房子、车子、孩子，家用、孝顺父母、退休、休闲旅游，这些生活中的开销到底都要多少钱呢？人的一生要赚多少钱才够用？” 　　讲座伊始，陈嘉虎先生就开始为读者算了一笔“人生账”：“买一个比较像样的房子加上装修需要50万元；买一辆还算安全的车子，加上保养、各项税金、罚金等每月需要1500元；如果10年换部车，而且假设车子用了10年以后还能折旧10万元，那我们仍需要1500×12月×30年+15万×3-10万大约90万元；在国内培养一个孩子到大学毕业起码是30万元左右，如果想要送孩子到国外留学，就要大概100万元；孝顺父母，给双方父母500元一个月的生活费，总额为500×4×12×30=72万元；家里的开支，一家三口每个月开销5000元，那30年下来也需要180万元；偶尔也需要郊游，看电影买点杂志报纸，一年花一万元，至少需要30万元；退休再活20年，每个月和老伴用3000元过日子，还需要72万元。
    ” 　　这意味着，在不计算生病和失业等意外的前提下，人的一生至少需要524万元；也就是说每个月要赚14555元才刚刚好，而且这个计算方法中还没有计算到税收和通货膨胀压力等因素。
  如果算上这些部分，也许人的一生就需要1000万元左右。 　　在经过详细推算后，陈先生强调，假设每个月赚4500元，夫妻俩一起工作赚钱，30年可以赚324万元，与所需要的数额还差了200万元，也就是说每个月还少赚5000元。
    “要想到老年仍过一份有保障的生活，理财就成为每个人的必修课。” 　　-全方位理财　保障投资存款一个不能少 　　随后，陈先生给理财下了一个定义，那就是认真管“理”风险，妥善处理“财”富。
   　　而全方位的理财则要做到四个方面：首先要可以实现资产累积，也就是保值；其次是资产增值，也就是投资；然后是资产保障；最好还可以做到资产分配的延续，这和各个国家遗产法有关。  

　　保险在人生理财规划中占有什么样的分量，对这一新的焦点问题，陈总认为没有什么固定的公式，人生的每一阶段需求是不同的。
   　　不过，他也向记者列举了亚洲地区常用的两种判断方法：对于普通收入阶层的人来说，保费占月收入的5%到18%较为合适；对于高收入和高负债人群，可以以家庭年开销与该人士投资的理财产品的预期回报率的比率来计算。
     　　假设该人士年开销为10万元，理财预期回报率为4%，则他需要的年保额为250万元左右，同时还要根据保险的种类去具体计算。 　　-投资型保险　如何实现2%以上收益 　　“其实，要想有生活的保障，并且开始全方位理财，每个月300元就可以做到。
  ”陈先生的建议让理财变得简单易行。   　　以信诚人寿的“三连宝”为例，他为读者设计了一个同时实现保障、投资和保底的方案，这个方案中的一部分资金用来缴保费，实现保障的需求；其余的资金交给保险公司的专业人士来“打理”，用于存款保值和投资增值，可以拿到优于银行定期存款，达到2%以上的收益。
  客户还可以根据自己不同的风险承受能力，选择收益不同的投资方式。   　　如果遇到人民币加息或者升值等情况，投资收益是否也会跟着水涨船高？面对读者最为关心的焦点问题，陈先生给出了肯定的答案。
   　　客户的资金都是交给保险公司的专业人士去运作，可以投资于国债、金融债等监管部门允许的投资品种。如果人民币加息或者升值，这些债券收益也会跟着提高。  这样，客户就可以有效地规避利率、汇率风险，获得一个相对“扩大”的投资收益。
   　　-有问有答 　　-问：现在光寿险产品就有1000多种，准确选择最适合自己的产品的标准是什么？ 　　答：一般的理财师只会告诉你这种产品的潜能是什么，他不会告诉你“应该买还是不该买”，这是应该由客户自己决定的。
    保险最主要的职能还是保障，其次根据个人承受保险的风险能力来看。如果把风险由低到高依次分为1到10的话，3分以下的客户适合保障型产品；4到7的客户可以买基金，或投资型保险；7以上的客户，更适合股票型基金等高风险产品。
   　　问：投连险和万能险有什么区别？ 　　答：我把它们看作是一母同胞。  投连险和万能险的最大区别就是承担风险的程度，投连就是完全由你自己选择，没有保底，选择很灵活，你期望高一点的回报的话；而万能险在投资方面会比较保守一点，更注重保底，收益未必比较差，但也相对会比较保守。
   　　-问：三连险怎样实现保底？ 　　答：例如投6000元做三连险，客户可以选择如何分配。  可以取4000元放到投连，2000元放到万能险；其中保底的只是万能的那一部分，所以是保费的一部分用来保底。
  因此，我们一定要客户很清楚自己的保费分配方式，这关系到他们未来的理财方式。 。

月收入3万-5万，哪怕是在一线城市北上广，也绝对算是高收入群体了。

能有这种收入，已经满足成为有钱人的基本条件了。至于算不算是有钱人，那就要看他能不能把钱存下来。

经常看很多人说，月入三五万，是普通收入。年薪百万，算普通家庭。存款上千万，也不是有钱人。

深深怀疑，自己和他们不是生活在一个世界上。

我国2021年，人均收入也才3.3万左右。而个税APP统计，纳税的公民，也才5000多万，只占总人口的4％不到。

所以高收入群体，是在日益增多，但仍然属于少数。普通工薪阶层，收入大多都是在4000-8000之间。

月薪过万，已经勉强可以算得上是高收入群体了。

像我工作的城市，是二线省会城市，平均工资才5100多。即使是北上广，平均工资也不会超过1.5万。

另外，都说香港的工资高，但是普通打工族一个月酬金也只有1.5-2万。能拿到一个月三五万的，都是公务员，已经算是高级白领阶层。

所以，月收入3-5万，放在我国任何一个城市里面，绝对都算得上是高薪收入群体。这些人必定是社会精英，才能有这样的收入。

想要成为有钱人，第一步是什么？

会挣钱。

如果你一个月工资收入两三千，巧妇难为无米之炊，无论如何都不可能成为有钱人的。

高收入必然伴随着高消费，挣得多，花的也多，这是肯定的事情。

但是一个月赚三五万，存个五千块钱，还是不成问题的。

可是你一个月只赚三千，却想存五千，神仙来了也做不到。

1 . 一个月存3000块钱。

如果开销比较大，一个月虽然可以挣三五万，但是只能存3000块钱。

别看这3000很少，只要能坚持下来，就是一笔惊人的财富。

一个月存3000，一年就是3.6万。十年的时间，就是有36万。再加上存款产生的利息，就至少有40万。

如果坚持二十年，连本带息就有将近100万。

一个人一生的工作时间，差不多都在30-35年左右。如果每个月存3000，坚持30年，那至少就超过150万。

一份退休金，加至少150万的银行存款，足够让一个人晚年衣食无忧了。

2 . 一个月可以存5000块钱

如果一个月能存5000块钱，那一年就是6万。十年的时间，本金就可以存60万。再加上利息的话，就有70多万。

奋斗个二十年，连本带息就有150多万。

如果奋斗一辈子，至少就有两三百万。有这么多的存款，基本上人生遇见的所有大事，都能得到很好的解决。

3 . 一个月可以存1万块钱

月薪三五万的人，稍微节约一下，一个月存1万块钱，还是没有任何问题的。

一个月存1万，一年就是12万。十年的时间，本金就有120万。加上利息，至少就有150万。

只需要奋斗20年的时间，银行存款至少300万以上。就可以提前退休，享受生活了。

像我在银行上班，发现越是有钱的人，就越喜欢理财，越喜欢存钱。

而身边很多工资三五千的人，有点钱就想着花掉，想着怎么去吃喝玩乐。

月薪三五万，或许不一定能保证，一定会成为有钱人。但是月薪三五千的，肯定成不了有钱人。