银行清收工作总结

一、做好资金管控工作，提高资金运营能力 （一）执行资金集中政策，保证集中度达标 2011年公司严格执行股份公司资金集中政策。新开银行帐户均在股份公司指定范围内，以保证资金帐户上线率，促使资金上收下支渠道畅通，充分发挥股份公司资金中心“资金池”聚集效应，同时及时清理无效银行帐户，减少银行帐户管理难度。2011年公司银行帐户上线率达到90.29%，平均资金集中度达到76.30%，两项指标均完成股份公司下达任务。由于上级资金集中政策，在银行授信、金融机构融资、内部资金调剂等业务办理时优势明显。 （二）优化企业资金结构，合理使用支付方式 为保障生产经营任务的正常开展，公司综合分析年度投融资预算规模、发展规划及风险控制等因素，积极争取银行授信，办理授信额度5亿元。公司对各行授信额度展开合理利用，灵活运用信用证、银行承兑汇票、各类保函等银行中间业务，本年累计办理国际信用证业务X笔，折合人民币X万元、开具承兑汇票X笔合计X万元、办理各类保函X笔合计X万元，有效保证公司运营需要。 国家实行货币紧缩政策，造成施工企业普遍存在资金紧张，间接导致公司应收帐款难以及时回笼，流动资金时段性紧张。在申请新增注册资本XX万元未到位前，公司于4月6日争取到上级公司资金中心短期内部调剂款X万元，保证公司流动资金需要。为降低内部调剂款的使用成本，公司在资金富余的情况下于8月3日及时归还了全额内部调剂资金；受市场波动和国家宏观货币政策调整等因素影响，四季度公司资金又出现临时性周转困难，在可控状态的资产负债率下，从中国银行贷款X万元，以求优化权益性与债务性资金结构，确保公司资金链正常运转。 （三）高度重视清收工作，增加经营现金净流量 在季度经济活动分析报告中对应收款进行专项分析，督促公司各单位和相关部门做好应收款的清收回笼工作，增加经营现金流入量，减少坏帐风险，提高资金使用效率，保证运营资金供给；根据企业战略安排，科学规划对外投资规模，资金使用上要优先安排生产性资金需求，在资金条件允许下，进行适度投资；增加研发投入，拓展产品线，增加营业收入，扩大利润增长点；优化产品设计，降低采购成本，加强内部承包考核，推进成本管理工作，降低生产成本，提升企业产品竞争力，增加企业产品订单，扩大市场份额。 三、做好税务基础工作，充分开展税务筹划 （一）加强税务法规学习，夯实税务基础工作 根据工业企业的实际情况，不定时组织财务部税务管理人员和有关财务人员学习税务法律法规以提高认识、明确职责。除强化税务基础工作的落实情况，财务部还要求税务人员对公司经营情况充分了解，全面掌握财务报表的编制。本年度财务部顺利完成公司增值税、印花税、个税、教育附加、城建税和土地使用税的正常月度申报、缴纳工作、企业所得税季度预缴工作和企业所得税年度汇算，跟踪个人所得税的2%手续费返还及预缴企业所得税的退还工作。 2016年，XXXX联社在省联社、农商行的正确领导下，在全体员工共同努力下，坚持 “稳中求进、进中求好”的总基调；通过执行转型发展、优化结构等有力措施，狠抓“四降一升”，提升价值创造能力，增强发展后劲。各项工作均取得了显著成绩。 一、基本情况 截至2016年末，XXXX联社下辖8个基层信用社，1个营业部，2个分社，3个储蓄所，19个农民自助服务站。员工总数257名，其中：在岗员工207名，未转正大学生33名，内退员工17名。在岗员工平均年龄32岁，大专以上学历占比96%。 二、各项经营指标亮点突出 （一）坚持加快发展不动摇，各项经营指标亮点突出 ——存款结构更加合理 截至2016年12月末，各项存款余额148,263万元，较年初下降13,469 万元，降幅8.33%，完成省联社计划16,471万元的-81.77%，其中：储蓄存款余额113,724万元，较年初下降6,664万元(主要包括高成本定期存款下降5,924万元，活期存款下降740万元)，占各项存款76.7%，对公存款34,539万元，较年初下降6,805万元，占各项存款23.3%。存款日均余额151,203万元，较年初下降10,529万元。存款余额居全辖同业第一位，占比47.6%。 ——贷款投放再创历史新高 截至2016年12月末，各项贷款余额79,296万元，较年初纯增10,403万元，完成省联社全年投放计划10,000万元的104.03%，增幅15.1%。累投各类贷款73,490万元。支持农户3,196户，金额45,357万元，各项贷款余额全县同业排名第一位，全县同业占比65.26%。 ——到期贷款回收不断提升 截至2016年12月末，当年到期贷款总额62,931万元，已收回60,790万元，未收回2,141万元，回收率96.6%。 ——不良贷款实现持续压降 截至2016年12月末，实现不良贷款压降1,601万元，其中：现金重组收回1,001万元，完成省联社清收计划998万元的100.3%；核销600万元，完成核销计划600万元的100%。现不良贷款余额9,394万元（包括2017年新进不良2,381万元），不良率11.85%。 ——中间业务收入能力不断增强 截至2016年12月末，实现中间业务收入6,856万元，较上年增加504万元，增幅7.9%。 ——电子银行业务稳步推进 截至2016年12月末，XXXX联社电子银行业务替代率63.05%，完成省联社计划50%的126.1 %；手机银行业务签约率4.53%，完成省联社计划15%的30.2%；个人网上银行签约率3.84%，完成省联社计划10%的38.4%；企业网上银行业务签约率21%，完成省联社计划20%的105%；农民金融自助服务终端台均存款179万元，完成省联社台均计划258万元的69.38%；农民金融自助服务终端银行卡签约率33.09%，完成省联社计划30%的110.30%。 ——盈利能力稳步提高。截至2016年12月末，实现拨备前利润1,938万元，完成省联社计划3,000万元的64.6%。 （二）坚持稳健经营不动摇，各项重点工作稳中求进 年初以来，针对利率市场化、降息降准、区域经济相对落后且持续下滑的不利经营大环境，XXXX联社紧密结合省联社、伊春农商行各项工作会议精神，不断加大创新及市场营销力度，各项工作得到了扎实开展和有效落实，取得了显著成果。一是核心客户群建设基本完善。2016年XXXX联社对核心客户群建设工作进行了新部署、再要求，历时四个月核心客户群建设工作已基本结束。截止2016年12月末，共走访客户20,462户，采集客户信息13,388户，核实耕地138万亩，其中：已建立贷款关系客户3,362户，金额70,519万元，已评级授信未建立贷款关系客户3,175户，可拓展客户936户，不符合条件客户3,571户，其他类客户2,849户。其中建立资产类核心客户802户，金额11,256万元，建立负债类核心客户452户，金额15,965万元。二是市场营销工作成绩明显。面对市场经济不断下滑的严峻形势，XXXX联社积极开展了存款、贷款及对公账户营销活动，取得了新开立对公账户240户，存款上升4,547万元，贷款上升2,105万元的良好成绩。三是精准扶贫工作有序推进。2016年通过与县政府、扶贫办、乡（镇）政府、市财政担保公司积极对接，成功发放扶贫企业贷款4笔，金额918万元。同时，一季度我们要对县扶贫办建档立卡123户的贫困户发放贷款。 （三）坚持内控优先不动摇，奠定了可持续发展基础 一是风险管控能力增强。2016年XXXX联社先后开展了两次全面检查及“两个加强、两个遏制” 回头看专项检查、历年重组贷款检查、2015年下甩贷款检查、审计序时检查、员工不良行为排查等一系列自检自查活动，通过自检自查共发现违规问题125个1,098笔,涉及金额12,057万元，截止2016年12月末，已整改123个1,075笔，金额11,692万元，整改率为96.97%。二是队伍建设进一步提高。全年累计干部交流41人次，重要岗位人员轮换46人次，累计提拔干部12人；累计组织开展培训11次，培训人员290人次，考试合格率100%。全年学习省联社、伊春农商行等重要文件87篇，形成学习笔记526本。三是企业文化建设逐步完善。按照省联社、伊春农商行开展“两学一做”的工作要求，积极与县直机关工委对接，全面开展落实“两学一做”学习教育工作。全年共进行集体学习讨论2次，辅导学习1次，各社传达学习4次，观看视频教育1次，职工日平均自学1小时，形成学习笔记70余本，心得体会30余篇。同时，为庆祝建党95周年，开展了庆祝建党95周年暨“两学一做”演讲比赛、羽毛球比赛和乒乓球比赛一系列庆祝活动，并重温了入党誓词，提升员工党性修养，打造XXXX联社良好的企业文化氛围。 四、存在问题及困难 （一）存款方面。2016年存款整体处于下降趋势，居民对储蓄存款及财政补贴等款项的陆续领取，用于日常花销。由于存款利率较低，部分客户定期存款到期后取出，进行了投资理财。 （二）信贷方面。一是XXXX县为传统农业县，隶属小兴安岭高寒地带，受季温影响XXXX地区每年4月末以后才开始春耕，大多数山地均在5月1日以后才开是投入种植。所以农民基本上在4月份以后才开始备春耕生产，贷款占用期不足6个月；二是市场份额占比高，竞争激烈。随着近年来其他金融机构相继进驻XXXX地区及机构调整市场策略和方向，受XXXX县地区经济不发达及地域规模较小的影响，目前XXXX县实际人口不足8万，乡镇总数仅9个，但各类金融机构已达6家，趋于饱和状态，农信社的网点优势和人员优势正在逐步减弱。而且龙江银行放款不受贷款额度限制，条件更宽松，为抢夺市场实施更低利率，在竞争上具有较强优势，给XXXX联社的业务发展带来了新的挑战，在农村金融市场竞争激烈；三是部分农户因资产相对不多，且在他行有借款和联保贷款，重新授信后已没有授信额度，无法再贷款，既影响贷款回收又影响贷款投放，进而影响贷款月均增长速；四是2015年三季度进行的 “评级授信”工作中发现如下问题：1是部分村屯农户存在老龄化无法再贷款；2是原有评级授信农户外出打工，已不再贷款；3是部分农户长年不在本村屯（包括走逃）不再贷款；4是辖区内成年人结婚后直接分户，增加了总体的户数，从而导致重新评级授信的农户在逐渐减少，评级户数比例降低，贷款投放难度加大。五是XXXX联社虽然根据实际，创新开发了《土地经营权贷款管理办法》等多项创新贷款品种，但是无专业确权评估机构，无法确定土地价值衡量标准和操作程序；政府部门无正规的土地承包合同，且农户目前有大部分土地为开荒地，并没有登记入册，无法办理过户手续；办理抵押登记困难，土地确权办理困难较大，在一定程度上影响了土地规模化经营贷款的投放。 （三）不良贷款方面。1、不良贷款化解困难。一包不良贷款一是在政府主导的经济发展政策下的集中发放形成，包括黑木耳种植、绒山羊养殖项目等。二是借款人走死逃亡或部分搬迁外地无法查找，形成逃债。三是因修建自来水、架电、农村基本建设等户贷村用形成。二包不良贷款主要是历年重组转贷贷款，大多为农户开垦土地投入过大,需要几年时间才能收回成本，加之近几年经营不善部分受灾，贷款额度超过了农户的偿债能力。三包和四包1贷款除因结息方式错误或利息挂帐形成外，主要因本金逾期进入不良。包括：农户受灾、经营不善、市场变化影响、历次重组转贷、借款人外出联系不上、借款人死亡等原因，四包2为受灾贷款清收难度大。 2、不良贷款清收难度大，困难多，前清后增是信用社面临的最大风险，XXXX联社2016年末调增不良贷款2,381万元。一是余额大，占比高。二是清收难度大。很多不良贷款都是由于行政干预造成，有的企业借改制之名逃废信用社贷款；有的企业人去楼空，找不见原借款人，致使不良贷款清收难，进展慢。三是反弹压力大。（1）借新还旧贷款居高不下。（2）关联企业、社团贷款集中度高，风险大，稍有不慎就会形成大量不良贷款。 3、社会信用环境和金融执法环境不理想。主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权的现象上。一方面是部分企业信用观念淡薄，存在着“敢借、敢用、敢不还”的赖债思想。有的企业借改制破产之机，想方设法逃废、悬空信用社债务；有的企业利用金融业不规范竞争之机，多头开户，隐瞒经营成果，恶意拖欠贷款利息；有的企业破产后，有效资产所剩无几，信用社得到的补偿十分有限，资产损失严重。另一方面地方政府制止打击不力，在这种信用环境下，无疑增大了信用社的经营难度。 （四）同业业务方面。央行通过降准、降息及稳健、宽松的货币政策。同时，随着利率市场化、存款保险制度、市场退出机制的改革，利率波动中枢不断上移，行业竞争将进一步加大，存贷差逐步减少，加之供给侧改革，市场流动性紧张局势进一步缓解，货币市场利率显著回落.因自身规模和监管标准的限制，同业发展面临困难。市场资金的充足使得同业资金收入上升较困难。 五、下步工作措施 （一）落实省、市会议精神，细化各项任务指标，全力推进各项主营业务稳步提升 （1）抓服务，挖储源，做大做强资金组织工作 要对全辖优质客户进行一次全面筛查。通过开展形式多样的深入沟通，强化对优质大客户的深度营销和精细服务，满足其个性化服务需求。一是按照此次会议精神，各社根据一季度存款任务计划目标合理分配员工任务，做到人人有计划、人人有指标；同时，制定存款进度表，设定每月具体完成的目标，利用节前的有利时期，使存款有效提升。二是加强核心客户的管理。对现有存量30万以上的客户逐户建立客户信息台帐、档案，专人管理，专人维护，保住客户群，严防自有核心客户流失。三是重点加大对公存款公关力度。尤其是班子成员、中层干部、基层社主任要在这方面多想办法，多花心思，要抓住一切有利时机，充分利用自身优势，广开渠道，大力吸收低成本资金。四是增强激励机制，加大员工的营销力度，在绩效薪酬方面予以倾斜，让员工真正体现到多劳多得，少劳少得，不劳不得，让广大员工得到实实在在的好处。五是做大做强中间业务，要多元化运营资金，做实做好基础性中间业务，做大做强新兴中间业务。争取进一步扩大中间业务收入在联社整体经营收入中的占比。 （2）保存量、扩增量，实现信贷业务拓展新突破。 在核心客户群建设工作基础上，结合XXXX当地实际情况，将XXXX联社的金融产品推销出去。一是继续开展核心客户群建设和评级授信工作，对全县农户、种粮大户、专业合作社、中小微企业、个体工商户（非农客户群）等进行摸底排查，了解农户的贷款需求，为全年贷款投放工作，打好基础。二是做好2017年备春耕生产的资金支持工作。加大支农信贷投放力度，务必确保2017年备春耕工作的顺利进行。三是要做好贷款品种创新工作。结合省、市联社信贷产品创新的具体部署以及其他兄弟县联社好的做法和成熟的经验，结合XXXX实际，研发贷款新品种，为贷款市场拓展寻找新的突破口。 （3）想千方，设百计，必保完成不良贷款压降工作。 一是继续完善“八个逐笔”。坚持“领导包片、中层包社、逐笔推进”的原则，进行逐笔分类，理清不良贷款成因、时间、责任人、清收人，落实责任，逐笔突破。资产保全部门要在一季度把今年新进2,381万元不良贷款落实“八个逐笔”，为今年不良贷款清收工作打好基础。二是加强抵债资产的检查工作，做好不良贷款的核销工作。三是加大不良贷款清收力度，全力化解大额信贷风险。针对2017年新进不良加大清收盘活力度，通过责任清收、依法清收震慑赖债不还和违规放款责任人的力度，确保100%全额收回。四是将“十抓”措施执行落实到位。班子领导以身作则，亲自带队走访重点户、难点户，基层社负责人每月就清收进度接受联社质询，狠抓十项措施为清收工作打开突破口。 （4）树品牌，出特色，全力推进电子银行业务 一是今年联社电子银行业务要在保证原有市场的基础上，深挖潜在客户，扩大市场占有量。二是以网点为阵地，通过悬挂横幅、摆放折页、张贴宣传画、LED滚动播放广告，宣传电子银行产品。三是突出优势，抢占市场。凸显我们电子产品的优势，想方设法，拿出措施，扩大我社电子产品在他行客户中的占有量。 （二）踏实工作、求真务实打好基础，实现全面跨越式发展。 一是增收节支，确保利润计划顺利实现。要加大收息力度。对非农贷款严格实行按季收息，加快收息进度，应收尽收。加强财务管理，节约费用开支，降低经营成本，按照“总量控制，效益优先，以收定支，超额审批”的原则，严格控制费用开支。对库存现金、其他应收款、闲置资产等非盈利资金也要加强控制，减少非盈利性损失。 二是抓重点、守底线，严防死守风险点，严格做好防新工作。首先，对全辖信贷员、风险监管员进行培训，规范信贷投放行为，确保将人为造成的新增不良贷款压降到最低程度。第二，努力将现有抵债资产积极处置变现。 一、各类指标完成情况 （一）基本情况 在存贷款业务上，截至2019年12月23日，滨州分行各项存款余额18.86亿元，较年初下降2.4亿元。其中储蓄存款7.29亿元，较年初增加1.66亿元；对公存款11.57亿元，较年初下降4.06亿元。 截至2019年12月23日，各项贷款余额23.32亿元，较年初增加4.32亿元。其中,公司贷款余额17.41亿元，较年初增长3.13亿元；个贷余额5.91亿元，较年初增长1.19亿元；不良贷款1.37万元，不良贷款率5.89为%。 在表外业务上，我行表外业务余额为13.97亿元，较年初下降4.09亿元。其中，银行承兑汇票余额11.88亿元，较年初下降1.22亿元；信用证余额为2.09亿元，较年初下降1.96亿元；保函业务余额9.96万元，较年初增加20.04万元。 在营业收入及利润方面，分行营业总收入18472.51万元，较去年同期增长2766.54万元，随着业务规模的扩大，我行收入不断增加；中间业务收入完成749.42万元，较去年同期增长347.09万元，中间业务的大幅增加的主要因为本年度收取了银团贷款参加费；分行实现净利润1748.87万元，较去年同期下降95.4万元。 （二）完成总行任务指标情况 截止2019年12月23日，对公存款年日均增量指标完成6046.11万元，完成全年任务目标的20.15%； 个人存款年日均增量指标完成1.1亿元，完成全年任务目标的97.07%； 个贷增量完成1.31亿元，完成全年任务目标的97.07%； 对公有效新开户指标完成225户，完成全年任务目标的112.5%； 国际结算量指标完成1.03亿美元，完成全年任务目标的73.57%； 银行卡有效客户数完成2861个，完成全年任务目标的71.53%； 手机银行客户端有效开户数完成3467个，完成全年任务目标的115.57%； "两增"小微贷款增量完成3977.18元，完成全年任务目标的68.57%；“两增”小微贷款户数完成108户，完成全年任务目标的144%； 民营企业贷款完成14.86亿元，完成全年任务目标的107.99%； 企业网银完成480个，完成全年任务目标的150%。 二、经营管理取得的成效 （一）实现新增和续办业务落地，贷款规模持续增长 截止12月23日，滨州分行贷款余额23.32亿元，较年初增加4.32亿元。全年共累计发放贷款426笔，其中，发放个人贷款338笔，发放公司贷款88笔；签发承兑39笔，开立履约保函6笔。 在新增业务上，滨州分行全年新增公司类客户10户，授信金额3.47亿元，为万通金属1.5亿元授信，渤海水产3000万元，宏创铝业5000万元，和美食品3000万元，博远重工1600万元等。另外，在存量基础上新增了鲁滨首饰1000万差额银承，且优化了担保方式；三岳化工5000万元进口开证；金汇玉米2000万元差额银承，采取应收账款质押担保。 在存量业务续办上，滨州分行共完成39笔存量业务续办，落实了鲁中运达、鼎鑫开发综合授信审批意见，压缩本金1000万元并完成续作；滨州市技术学院中长期贷款到期后，为其压缩本金各1000万元并办理了展期；成功化解了山东成达新能源科技有限公司不良垫款，并压缩授信敞口100万元，办理业务重组贷款2900万元，并追加抵押物。 （二）抓大铺小，持续提升普惠金融服务质效 2019年，滨州分行按照“抓大铺小”的工作方针，积极响应总行及监管部门对普惠金融支持政策的工作要求，将此项工作作为作为一项政治任务来抓。分行通过增加考核权重和分值、开展普惠金融 “一对一”及“岁末攻坚”等营销活动等方式，对辖内普惠性小微企业进行了调查摸底，建立客户档案、动态掌握、定期回访，对客户资源进行了精细筛选，充分利用我行“快易贷”特色产品为客户设计融资方案，并在准入后不断提高信贷审批效率，快速有效地为辖内小微企业解决了融资需求。 截止目前，分行共完成1000万元以下小微企业贷款2.69亿元，较年初增加3997万元；完成户数247户，较年初增加110户。此外，分行还以楼盘准入为抓手，通过商用房按揭贷款积极拉动小微企业信贷投放，共办理小微企业商用房贷款76笔，金额3253万元；通过积极走访个体工商户及小微企业主，累计新增个人经营性流动资金贷款32笔，金额3538万元。 （三）继续推进零售转型，个贷业务平稳增长 在向“大零售”转型方面，滨州分行2019年以“抢楼盘、抢客户，抢预售资金监管账户”为营销目标，辖内各机构积极营销当地房地产开发企业，拓展准入优质按揭项目，揽拉购房客户来我行办理按揭业务。今年共营销准入了滨州双辰置业、山东圣豪、无棣华凯、北汽（滨州）置业、德坤钲泓、滨州帝堡、博兴天元等30家楼盘，累计发放一手房按揭贷款198笔，金额9770万元；住房按揭贷款累计发放306笔，金额1.61亿元；完成个人贷款共计338笔，金额1.96亿元。 同时，各机构不断加强与各县区开发办的对接联系，积极营销开立预售资金监管账户，截止目前共开立账户16个，存入资金约1.2亿元。 （四）全力清收化解不良，已核销贷款追回超额完成指标 截止2019年12月23日，滨州分行不良贷款余额为1.37亿元，不良贷款率5.89%，较年初增加5.82个百分点。今年逾期、欠息客户较多，不良贷款增多，清收化解压力很大，本年度共清收化解不良贷款本金121.77万元，其中现金清收104.77万元，主要为王焕军4.17万元，徐震0.1万元，吴洪雨1.5万元，王洪恩1万元，无棣县虎威塑料科技有限公司98万元，核销于建河17万元。 为加速不良贷款清收化解进程，全力打好“非应计狙击战”、“不良贷款歼灭战”和“已核销贷款追击战”这三大战役。在非应计出清化解上，滨州分行今年做了大量工作，如成功化解万向物流垫款1921万元；现金收回了虎威塑料98万元；针对成达新能源3000万元垫款，向总行申请以重组贷款方式化解了风险；针对科宇新能源3000万元差额银承，我行通过与担保企业滨阳燃化沟通协调后，由滨阳燃化进行了代偿；此外，还为华义玉米、汇泽实业等多家企业办理了借新还旧，金额共1.63亿元。 在不良贷款歼灭上，滨州分行大额不良主要是科瑞钢板7000万元，运通5000万元。针对科瑞和运通，分行已提起诉讼保全，目前科瑞已开庭并等待结果，运通近期内将开庭；天虹电器和御厨商已完成立案并查封资产，等待执行。 在已核销贷款追回上，分行今年成功收回华兴钢构已核销贷款本金254.45万元。目前共追回已核销贷款266.37万元，超额完成了总行今年下发的既定任务目标，完成率为221.98%。 （五）扎实推进网点转型，各项营销活动异彩纷呈 今年自总行网点效能提升活动开展以来，滨州分行各网点严格按照转型动作和指标要求每日开展客户维护，通过开展微沙龙、外拓营销活动、客户沙龙、小讲堂等形式丰富客户维护内容，多次荣膺“优秀网点”和“营销牛人”的称号。如分行营业部开展了理财客户回馈、VIP客户产品推介会；无棣支行开展了贵宾客户答谢会、插花活动；邹平支行开展了贵宾客户健康大讲堂、瑜珈交流会活动；博兴支行举办了我是小画家、老客户答谢会、纵情端午等特色活动，不仅营销了存款，也得到了客户的一致好评。 下半年，分行开展了特色营销活动以此助推网点转型，尤其是在三季度，分别开展了“舞动秋风、累积秋实”广场舞主题营销活动、“教师节主题营销月活动”和“定期储蓄存款营销月活动”。活动开展后，分行人人上阵、日日开展、时时播报，旨在借活动之力，以搜集客户信息为触手积累潜在客户。其中，广场舞活动共计接触客户3800余人，搜集客户信息550余条，共营销对接客户334名，办理微信银行211个；为期两个月的定期储蓄存款活动分行累计净增定期储蓄存款时点余额4191.98万元，累计净增定期储蓄存款日均余额6650.61万元，取得了非常好的效果，储蓄存款增长明显。辖内各机构也充分借助教师节、中秋节、国庆节这三个节日及分行广场舞等活动，利用我行大额存单等特色产品优势，抓准时机营销客户，确保了营销成绩的取得。 （六）票据贴现业务继续保持良好发展态势，再贴现业务取得突破 2019年，滨州分行继续积极营销票据，加强巩固与票源大户的良好合作关系，同时重视对优质客户上下游企业的链式营销，不断扩大票源，今年共办理了成达新能源、金业物流、博兴兴港铁运、愉怡纺织等贴现21.49亿元，实现票据中间业务收入117.56万元。 在再贴现业务上，分行在总行金融市场部的指导和帮助下，迅速熟悉了解了再贴现的办理流程、系统操作和注意事项。同时积极同当地人民银行沟通，了解并完成系统对接、资料准备、业务提报等业务流程，于2019年9月27日成功办理了第一笔再贴现业务，金额300万元，利润1.28万元，为分行贴现业务后续开展和拓展利润增长点打开了新局面。 在国际业务上，今年受国际业务额度影响因素，滨州分行国际业务新开户6户，有效户共13户，国际业务结算量完成10547.56万美元。其中，办理龙口香驰粮油进口开证业务1笔，金额合计2351.25万美元，办理渤海油脂进口开证1笔，金额合计2312.91万美元，办理香驰粮油进口开证1笔，金额合计2872.91万美元，办理三岳化工进口开证4笔，金额630.13万美元。完成汇入汇款1692.27万美元，汇出汇款669.82万美元，进口代收18.27万美元，实现中间业务收入114.86万元。 （七）深入开展巩固治理乱象成果等监管活动，合规管理得到进一步强化 在巩固治乱象成果方面，滨州分行本着“全面反映、彻底整改”的原则，在辖内深入开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作。在深化整治工作上，2017年问题106个，整改97个，整改率91.51%；2018年发现问题169个，整改158个，整改率93.49%；2019年共发现问题23个，已全部整改完毕。累计处罚58人次，处罚金额40700元。 在行业规范建设年工作上，分行结合全行合规管理工作实际，精心组织、细化措施、狠抓落实，详细制定了活动方案和配档表，将具体工作措施明确到部门，确保全员充分认识开展“行业规范建设年”活动的重要意义。在活动成效上，分行对制度规范进行全面梳理整合，做好与金融监管要求的无缝对接，今年共完成制度建立2项、修订6项、废止4项，共计完善制度12项；按照“季汇为主，月汇为辅”的原则，将制度汇编梳理更新常态化，实时更新，确保规章制度建设“真落地、上台阶、见实效”。 在案件风险“飞行检查”上，对辖内7家经营机构开展了现场检查，各条线细化检查要点，坚持问题导向，明确责任分工和检查内容，周密部署，有序开展，按时保质完成了排查任务，并对存在的问题进行了通报处罚，共处罚9人，罚款2100元。各机构对检查发现的问题积极进行整改，各部门对关键环节、规章制度建设等方面存在的问题及管理漏洞，及时进行了梳理，补齐制度短板，消除了案件风险管控盲区。 在案件警示教育工作上，分行制定了2019年案件警示教育工作方案和工作计划，开展了多种形式的警示教育活动。一是配合总部审计部、零售部、国际业务部检查，根据检查底稿积极开展整改工作。二是督导对员工的警示教育学习，每月根据月度案例分析组织全员培训，形成会议纪要并撰写学习心得。三是监督各机构形成晨夕会警示教育专项会议纪要，并要求留存学习影像资料。四是每月组织全员培训，每季度开展全员案防测试，效果显著。 通过活动的深入开展，在自查、检查、整改、问责、编制合规指南、完善合规制度等方面进行定性定量相结合，进一步增强了分行合规管理效能，提升了合规管理效果。 （八）条线职能管理水平不断提升，各项工作稳中求进 在授信管理上，一是完成了2018年度征信合规与信息安全年度考核自评工作，完善了分行征信业务管理机制，进一步规范了征信查询工作，提高了征信管理工作水平。二是多次组织开展员工异常行为排查工作，通过排查及自查等形式，对员工账户流水、征信、涉诉、经商办企业及生活思想情况进行了全面排查，对存在问题立即进行整改，并下发了《关于强化员工行为管理的工作提示》。三是为进一步加强个人贷款业务管理，结合检查中存在的问题，针对共性问题及屡查屡犯的问题进行了归纳整理，提出了工作要求，确保了个贷业务合规办理。四是加强了新产品推广，开展了“全民贷”、“拍e贷”专题培训和营销推介活动。五是邀请省农担保滨州市办事处来分行开展了“鲁担惠农贷”省农担担保类业务专题培训，为下一步助推乡村振兴、践行普惠金融开阔了业务思路。六是组织开展了民营和小微企业首贷培植行动，完成首贷培植客户9户；开展了小微企业综合融资成本抽样调查监测工作，建立了我行小微企业样本库，为缓解小微企业融资难、融资贵难题提供数据支持和政策借鉴。七是牵头积极对接新旧动能转换项目及相关企业，2019年累计为我市7家企业重点项目提供授信总额6.22亿元，支持“白名单”企业2家，为推进滨州产业升级、经济转型提供了有力支持。 在市场业务上，一是强化指标调度督导，每日公布存款变动情况，定期下发经营指标周报、月报和季报，确保能够及时找准指标差距短板，有效填补推进，确保了重要指标能够有序完成。二是在电子银行业务方面，根据总行电子银行部现场调研要求和意见，下发了《关于规范电子银行业务自查工作的通知》，对自查频次、自查内容、检查流程、检查责任进行了明确，确保电子银行业务合规检查工作高覆盖率、及时性开展，同时为了加强对电子银行业务的全面管理和检查，对商户拓展、维护，支付产品管理等方面进行了统一规范管理，为业务开展的合规性提供了保障。三是在国际业务方面，根据总行业务检查意见，对信用证开户资料、汇款资料和外币户开户资料进行了合规复查，对信用证业务的贸易背景真实性进行了追踪。四是对2018年以来所受理的票据贴现业务进行了检查，并针对已检查业务开展了“回头看”检查，着重对贸易背景（发票）和资金路线进行了检查，确保了业务的合规性。五是为了响应人民银行手机号码支付业务推广要求，组织分行全体员工开通手机号码支付业务，并充分利用总行业务政策开展了“云闪付”推广营销活动。六是根据外管局及跨境相关工作要求，积极开展外汇知识进万家宣传和“双机制”宣传，普及外汇知识和跨境人民币业务政策，践行岗位、行业职责。 在运行管理上，一是以998分的好成绩顺利通过了银行营业网点服务国家标准认证“双贯标”验收工作。二是下发了《关于加强取消业银行账户开户许可工作相关工作提示》，通过现场检查、非现场检查、账户专项检查、账户数量监测等方式，加强了账户事后监管，按要求顺利完成了人民银行取消企业银行账户行政许可工作。三是圆满完成了CBUS5.0系统测试要求，多次开展新系统培训，有效保障了CBUS5.0顺利上线。四是采取现场检查、抽调监控录像、随访员工、现场指导、集中培训、知识竞赛等方式，严抓前台柜员服务礼仪规范和网点服务质量，共处罚操作不合规67人次，处罚金额13500元。五是定期组织会计主办会议、前台专题培训及考试，及时对总行下发的新规章制度共同学习，提高了前台柜员处理业务的综合业务知识能力，保障了前台业务的高效稳健运营。六是积极组织落实监管部门及总行各项重点活动，组织辖内机构相继开展了“3.15金融消费者权益日”、“金融知识万里行”、“普及金融知识，守住钱袋子”、现金服务“百日行动”、反假小超人答题等宣教活动，累计开展活动近百余次，受众客户4000余人。 在综合管理上，一是完成了营业网点防爆膜的安装，进一步提高了物防水平。二是加大了安全检查力度，今年先后开展了元旦春节安全大检查、召开分行安全工作会议、组织开展消防安全培训等各项安全工作，并顺利通过了全市第六轮安全评估检查。三是开展了电力应急演练，更换了UPS，机房进行了重新改造，充分保障了分行日常安全营业。四是配合总行完成了2019年柜员招聘工作，完成了柜员、客户经理和行员薪酬定级。五是积极组织开展各项企业文化活动，参观了渤海革命教育基地，与金盾押运公司开展了党建结对活动。六是组织员工参加了总行五四合规知识竞赛，取得了复赛总成绩第二的成绩，顺利进入总决赛并取得三等奖；行庆十五周年演讲比赛，分行两名参赛员工荣获第一名和第五名的好成绩；我行第九届职工运动会，分行分别获得活力奖、优秀组织奖以及拔河、4*30、趣味运动三等奖，得到了总行领导的一致好评。 三、存在不足和问题 （一）逾期欠息不良增多，清收化解难度加大，对盈利能力产生了影响 截至2019年12月23日，滨州分行逾期户数29户（含之前微小企业部逾期的客户），包括源通水业、通达环保检测线、天虹电器、御厨等，金额共计2216.40万元，较年初减少5099.6万元。欠息户数31户，包括运通、科瑞、天虹、御厨等，较年初增加3户，欠息贷款余额13961.36万元，较年初增加860.05万元，累计欠息金额634.96万元。今年新增的非应计贷款有7户，分别是运通、科瑞、天虹电器、御厨、鼎创、通达和张红延，共13596.32万元。 随着区域风险的逐步暴露和不良及逾欠贷款的增加，不仅清收化解难度在增大，也直接造成授信业务议价能力和谈判能力逐步降低，影响了分行收息率及利润的增长。 （二）存款出现下降，对公存款波动大，造成存款增速与贷款增速出现差异 截至2019年12月23日，滨州分行各项存款余额18.86亿元，较年初下降2.4亿元，储蓄存款较年初有所增加，但对公存款较年初下降了4.06亿元。存款增速与贷款增速两者走向出现差异，贷款保持平稳增长，且中长期贷款占比逐步加大，存款增速呈现乏力，多重因素叠加造成流动性压力增大。 分行对公存款下降的主要原因，一是今年存款市场竞争较为激烈，分行对公客户数量有限且临时性存款居多，日均靠个别大客户的结算资金维持，存款的稳定性较差，流动性管理难度较高。二是随着行政、事业单位账户规范管理的深入，受开户行约束限制的影响，财政类存款份额逐步下降。三是受我行国际业务授信额度影响，信用证业务到期不能续办，信用证保证金存款直接减少4000多万元。四是对无真实贸易背景的客户主动退出，原有到期银承业务不再办理。此外，企业资金流趋紧，原全额承兑到期不再办理，个别差额承兑出现垫款情况，保证金存款下降了超过2亿元。 （三）国际业务额度不足影响了国际业务结算量的完成 今年，分行国际业务结算量完成1.03亿美元，完成总行任务目标的73.57%，较去年同期下降3269.18万美元。下降的主要原因是分行信用证基本为代开证业务，分行与信用证代开行的同业授信额度均集中在上半年到期，与信用证代开行的同业授信额度迟迟未批复，从而导致分行存量客户业务到期后无法办理续作。客户业务办理延后影响了其在我行的业务办理周期，从而对全年业务的发展产生一定影响。 四、2020年工作重点 2020年，滨州分行将继续坚持总行的战略发展导向，统一思想，明确方向，紧紧围绕总行党委、董事会的正确领导，分行上下共同努力，聚焦全行发展大局和工作重点，为我行各项工作开创新局面继续贡献力量。 （一）打好2020年开门红，起好步，开好局 为做好2020年开门红各项工作，打好基础，滨州分行先是在12月份中旬下发了《关于开展2020年“开门红”定期储蓄存款增长奖励活动的通知》，压实了各机构储蓄存款增存责任，明确了奖罚措施，以此提高全员营销储蓄存款的积极性和重视程度，确保储蓄存款在年初得到有效增幅。 12月23日，滨州分行召开了2020年开门红启动大会，对总行开门红指标分配进行解读，将“16项指标”进行了认领分配，并初步拟定了开门红总体营销活动方案，重点做好“16项指标”的政策激励，加强指标调度，鼓足干劲，奋力实现2020年开门红！ （二）全力推进储备项目和重点企业落地，实现对公存款有较大增幅 在2020年储备客户上，分行储备的有博兴京博装备3500万元新增贷款、先达化工1亿元中期贷款；无棣县新星热电有限公司2亿元项目贷款和鲁北化工；邹平市国有资产中心50万平米标准厂房及铝谷服务平台项目、天阳炭素20万吨煅后焦改造项目、泰义金属和金来铝业等较好企业和项目，届时分行将根据企业要求和我行信贷政策积极推进贷款业务落地。通过以上新增业务，分行将积极营销企业对公结算存款、工资、国际结算等，同时根据客户上下游情况进行横向营销以此促进对公存款增长。 除新增业务以外，分行继续维护和深挖存量业务，目前已将现有存量授信客户方案重新进行了梳理，2020年要求各机构深入发掘存量客户新的业务增长点，争取在国际业务、贴现、新产品推广等业务上有新的突破。 （三）拓宽渠道，精准营销，积极推进普惠金融业务 在普惠小微金融支持上，滨州分行一是将零售中心更名为普惠金融中心，放开区域、额度和产品的限制，重点办理1000万以下小微企业、个人经营性和消费性贷款业务，同分行营业部、金廷、彩虹湖小微支行形成良性竞争关系，集中精力和资源，打造普惠金融特色品牌。 二是目前分行已与省农担建立了合作关系，2020年分行主要利用新型金融产品，比如鲁担惠农贷、政采贷及政银保等进行差异化精准营销。在发展鲁担惠农贷业务上，按照该产品适合的目标客户群，以核心客户为营销重点，如养殖业、苗木种植业及种粮大户等，以此实现批量客户的办理，目前支行均在积极对接农业项目。其次，通过政府采购平台的筛选和意向客户的推荐营销政采贷客户；加强与当地保险公司合作，依托政保贷对不能提供抵押物的企业提供信贷服务；加强与税务局、金融办等部门的沟通，获取小微企业纳税名单及当地政府推广的企业“白名单”，有针对性的营销优质小微企业。 （四）做好新产品推广，助力零售转型 一是着力加强对当地优质房地产开发商的营销，发展高质量个人商用房按揭和个人一手房住宅按揭业务。目前分行计划明年准入的楼盘约有15家，各机构充分利用我行审批速度快、服务到位的优势吸引客户在我行办理业务，同时在办理准入同时营销监管账户资金，增加对公存款来源。 二是积极利用我行新产品“全民贷”、“教师贷”、“拍e贷”等信贷产品作为营销手段，与相关机关单位、学校等符合条件的企事业单位进行洽谈，做到批量营销、精准营销。此外，尽快开展诸如下岗再就业、妇女创业、政策贴息贷款等业务。 三是多组织开展特色客户营销活动。2019年，分行在营销活动、激励等方面已做了调研，在2020年将每月、每季度都组织开展特色的营销活动。各机构加大营销宣传力度，积极让员工走出去，每周两次外出营销活动，深入机关、乡镇、企业、学校及商场进行宣传办卡；大堂经理、零售经理继续做好网点效能提升转型，举办丰富多样的行内营销活动，将目标客户请进来，进行开卡、存定期等积分送豪礼活动，增加客户粘性，以老带新带动我行新产品的推广销售，扩大业务量。 （五）全力清收化解不良贷款，将不良贷款率压降到较低水平 2020年，滨州分行一是加快处置现有不良贷款，推进运通、科瑞、天虹电器和御厨等大额不良的保全执行。计划核销运通5000万元不良，其他不良积极与企业、当地政府和法院沟通协调，多策并举，提高清收效果，最大限度追回、保全我行资产。 二是严把新增贷款准入关，严格落实贷款“三查”制度，加强贷款项目筛选，提高新准入贷款质量，真正从源头上遏制不良边清边冒。加强对存量客户的风险排查，全面加强贷后跟踪监测，提高信用风险防控的主动性和前瞻性，及时掌握企业经营情况、财务状况和融资变化情况，按照“一企一策”制定授信方案及金融服务措施，严禁各机构隐瞒掩盖行业、企业真实状况，以免错过信贷退出的最佳时机。 三是积极开展贷款营销，通过发现和培植新的优良客户群体，提高贷款的增量和质量，通过贷款规模的扩大不断稀释不良贷款占比。 四是建立奖惩机制，激励清收工作，严格按照我行不良贷款奖惩考核办法规定，对新增不良及收回不良贷款本息的，予以相应奖惩，充分调动清收不良贷款的积极性。 （六）做强做亮中间业务，提高盈收水平 经过近两年的探索发展，贴现工作已成为分行的亮点工作之一，既增加了我行中间业务收入，又夯实了我行存款基础。2020年分行将以此为契机，继续与原有票据大户保持良好的业务往来，同时积极营销其他目标客户，力争将贴现工作做成分行的优势品牌。 在国际业务上，分行将继续保持与香驰、渤海、三岳化工等存量客户的良好合作关系，继续深挖国际结算量以及国际业务收入。同时利用各县域地域产业特点，尝试继续推进我行保函等国际业务发展，不断扩大中间业务收入占比，实现中间业务增收，提升盈利水平。 （七）继续强化条线职能管理水平，培育作风优良、合规经营的企业文化 一是面对日益严格的监管要求，充分认清形势，加强合规管理，找准工作重点和着力点，深入开展存量业务自查、排查和评估，主动揭示突出问题和风险隐患，并根据问题性质、严重程度、责任大小依规先进行内部问责，充分发挥问责警示和震慑作用。各条线管理部门在日常工作中加强业务督导，努力提升监督检查效率，提高业务审查标准，及时遏制违规问题的蔓延，不断提升风险防控管理能力和合规操作水平。 二是逐步完善检查机制，使自查和排查形成常态化。制定年度内部检查计划，对检查项目、检查要点等进行安排部署，以查代训，积极推动员工制度执行力和自我控制力的提升。不定期开展“回头看”，对前期检查整改情况进行督查，遏制违规问题的持续存在，防止同类问题再次出现，杜绝屡查屡犯现象，推动分行在合规的轨道上不断前行。 三是按时按计划组织业务培训，明确培训内容、突出重点，可操作性要强。通过培训和技能考核，提高员工的合规自律意识、风险防范意识、专业知识技能和综合素质。严格落实培训考试环节，对培训内容及时检测，使培训效果达到最大化，提高每位员工对规章制度和业务操作流程做到熟知、熟会和熟练操作。 2021年上半年，**支行认真落实省市分行第六次工作会议要求，以“转型提质”为指针。加速向现代化商业银行转型步伐，稳健发展零售业务，加快拓展公司和资产业务，推行“7为”价值观，因地制宜实施“38”工程，发展上创新思路，经营上效益优先，管理上从严要求，服务上改进形象，队伍建设上展现新貌，努力实现收入较快增长、管理水平明显提高、服务形象较大改善，积极推进了我支行金融业务又好又快发展。 2021年上半年经营工作回顾 一、支行业务总体完成情况 （一）储蓄业务 4、截止6月30日，期末余额为 万元，较上年末增长 万元，完成年计划的 %；其中人民路支行余额 万元，较上年末增长 万元；新洲支行 万元，较上年末增长 万元。活期余额 万元，较上年增长 万元；其中人民路支行 万元，较上年 万元，新洲支行 万元，较上年增长 万元，营业部 万，本年净增 万；定活比 %，较年初减少 个百分点。手拉手活动数据（） （二）结算业务 1、信用卡业务 上半年我行信用卡发卡张，完成年计划的%。欠产 张 2、POS收单业务 上半年我支行共完成POS收单 户，完成年计划的 %，欠产 户。 （三）理财类业务 1、保险业务 支行半年完成新单保费万元，完成年计划的%，其中期缴完成 万元，完成年计划的 %；欠产 万元。人民路支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元；新洲支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元，营业部完成新单保费 万，其中期缴 万。 2、基金业务 2021年一二季度我支行共销售基金 万元，完成年计划的 %，超计划 万元。 3、人民币理财产品 2021年一二季度我支行共销售理财产品 万元，完成年计划的 %；超年计划 万元。其中财富日日升 万元、财富债券 万元，国债 万元。 5、全年我支行贵金属业务客户签约开户 户。 （四）外汇类业务 2021年我行办理国际汇入汇款 笔，新增绿卡通外汇帐户 户，个人外币存款余额 美元。 （五）公司业务 截止到2021年6月30日。我支行公司业务时点余额 万元。总开户数 户，其中基本账户 户、一般户 户、专户 户、现金管理一户。 （六）信贷业务 截止2021年6月30日，半年累计发放贷款 万元，支行贷款总余额 万元，其中小贷 万元，贴息贷款 万元，商贷 万元，二手房 万元，小企业 万元，和年初相比净增余额 万元。 资产质量方面：截止6月30日，小贷总逾期金额 万元，逾期率 其中不良贷款额 万元，不良率 %，确保了“清存量、降增量、保目标”不良贷款专项集中清收活动不良额和不良率双降目标全面实现。 二、业务发展主要举措 2021年上半年我支行围绕省、市分行“三强三富”战略工程目标，明确经营思路，细化发展目标，创新管理模式。按业务条块各个突破。 （一）储蓄业务：1、2021年上半年我支行负债业务完成情况良好，主要是以下几个工作抓了落实：一是“抢”旺季。早在2021年底，在市分行第六次工作会议前**支行就已经积极谋划2021年一季度的业务发展，及时出台了2021年“开门红”个金业务发展政策，分行工作会后马上召开了支行2021年业务发展动员大会，号召全行员工迅速行动起来集中抓好旺季个金业务发展；二是督办“勤”。从年初开始在支行建立周、月、季通报制度，通过台帐式管理让职工及时了解个人及部门各项业务完成情况，并按部门完成情况在支行内部排名，表扬先进、鞭策后进，用企业团队精神促业务发展；三是奖惩“实”。所有业务发展的奖励政策100%兑现。明确个人营销完成情况是中层干部任免的核心内容。季末行领导对业务发展较为落后的员工进行谈心活动，由其所在的部门经理负责，采用部门内部互相帮助的方式，督促完成。

2、将项目营销确定为业务发展的“重点工程”。 行领导班子牵头制订项目营销方案，比如：手拉手活动营销方案、开发区和近郊坼迁资金归行方案、等等。分管行领导多次带领项目营销小组成员到客户单位进行拜访、洽谈，通过“关系牌、朋友牌”的主动营销模式，一季度杉堰村高速公路土地补偿项目累计进账各项资金 余万元，一二季度近郊社区进账 万。沉淀资金共计 余万元。 3、针对去年我支行信用卡业务发展较为滞后的现状，年初支行沿用原信用卡小组营销竞赛活动办法。通过采取分片包干、团队营销的方式，实施阶段性突击营销，对营销小组专门核定奖励政策，每周通报各小组营销进度，在全支行实行部门业绩比拼。信用卡发展在我支行可以说营销起步晚但势头旺。半年统计光是小组营销就进件 张，占总进件量的 %，全年总进件 张，实际发卡 张。基本完成分行下达的信用卡发卡计划。 （二）信贷业务：从一季度开始，我行率先解决的是信贷逾期问题。“春雷行动”效果明显，自主清收 元，完成计划 %。分行进度排名第 。在发展上我支行主要是通过内部管理提升和加大宣传攻势促信贷发展。 一是搭建好了三个平台。即工信局、劳动局与个私协，通过与相关职能部门合作以及举办“走进工业园”活动，自去年下半年以来，**支行小企业贷款发展有了较大突破，尤其是和工信局的良好合作，2021年小企业贷款来势较好，**支行做为小企业领军人物在分行经营分析会上做了经验汇报。二是综消宣传牌上墙。以市分行提出交叉营销为契机，我支行以信贷部牵头，举办**支行综消挂牌产品招标会，综消贷款启动后，在全市各单位、社区、信息中心都悬挂联络牌，与房地产评估公司结成战略伙伴关系也取得了较好效果。三是汽车消费贷款迈出第一步。通过市场调研，发现**本土并无符合我行可以合作的汽车经销商，支行提出信贷员要“走出去”，目前已经联系到常德博诚汽贸有限公司并与其签订合作协议，第一笔汽车贷款已经成功放款，实现0突破。在内部管理上落实培训制度。根据业务需要，分三个层次组织了内部培训。一是一般员工及管理人员贷款业务的以考代训；二是信贷专业人员的专业培训；三是对网点柜员进行业务宣传、受理业务、营销咨询话术的培训。最重要的是实施了激励措施。为充分调动信贷从业人员的积极性，推动信贷业务持续健康的发展，根据相关规章制度，制定了《**支行2021年信贷人员绩效工资考核办法》，信贷员不仅考核信贷业务发展，交叉营销完成情况也是绩效考核的重要指标。二季度主要联系贴息贷款业务，社保局贴息贷款担保金400万已经转入，7月中旬启动贴息贷款业务。截至2021年6月，支行小企业放款 万，现结余 万，**支行信贷业务工作正向好的方向发展。 （三）公司业务 1、财政未能攻破一直是**支行公司业务发展的硬伤。 上半年，我支行尽最大的努力维护和修复与财政的关系。小企业贷款的发放，最终赢得了地方政府和财政局领导的支持，非税业务上线工程已经完结。征缴专户已经开通； 2、电力局农电费的代收工作突破后，正尝试切入城区电费代收工作； 3、抓老客户的维护工作，使老客户的资金尽量留存在我支行，近期特别是对农场油脂厂、万安达有限责任公司及**鸿鹰祥有限责任公司的存款揽存，以及关联帐户的资金监管。 4、对小企业贷款户进行上门营销，针对新鲁包装、天盛华工、银盛纺织的销售款揽存。首先是开通网银，使各企业的销售款在我行循环流动。让交叉营销落到实处。 5、2季度与致远公司深度合作票据贴现1000万。完成全年计划指标。 三、强化内部风险管理 针对省分行内控评价行动和安保达标情况大检查，支行审计、风险、安保部门一是配合分行对口部室加大各网点的检查力度和对业务违规行为的处罚力度，强化内控工作的严肃性，按考评表的细项进行查漏补缺；二是加强教育培训，严格操作流程，强化日常管理，特别是加大对公司业务、小额信贷等新业务的检查力度，严防操作风险、道德风险和信用风险的发生；三是加强案件治理，确保了上半年资金案件为零；四是对检查中发现的问题督促整改；五是认真做好电子稽查核销工作，对重要风险预警信息，结合风险排查要求，对规定限额的现金大额交易，通过现场核实后进行核销；六是坚持邮银安全联系会制度。 四、以党建工作促发展 党的十后。**支行把党员先锋带头作用贯彻到生产经营活动中。无论是季度末的冲刺，还是信用卡片区营销小组，以及个金、公司、信贷项目营销都要求党员带头完成。党员完成各项任务的情况是年度评先、中层干部考核的标准。正是因为党员带了头，带动支行员工掀起了比一比看一看，我为企业做贡献的热潮。 发展管理中存在的问题 1、单项业务欠产严重，结构调整未达预期目标 主要原因是由于三大板块业务发展未达到预期目标，才造成单项收入缺口较大。其中保险业务全面欠产、公司业务长期徘徊不前、信贷业务未发挥强行业务、富行业务的作用，尽管实现了有效增长，但仍不足以形成规模，支行三大板块收入完成情况不平衡，如不加快发展，将对全年收入的完成带来巨大的压力。 2、个人贷款业务发展缓慢，相对滞后 支行虽然在小企业发展上呈现亮点，但小贷业务在上半年形成负增长，一手房业务未能突破、二手房业务进展缓慢。相对其他兄弟行来说在信贷规模上存在很大的差距，这主要是我们几年来的业务发展萎缩造成的。主要原因在于：一是部分同志在发展小贷业务时存在畏难情绪。自从省、市分行去年为规避风险，加大了对贷款逾期率的考核后，支行信贷部放慢了贷款业务发展步伐，影响了业务发展；二是没有把握好管理与发展的关系，片面强调管理而忽视发展。 3、保险业务发展处在瓶颈状态 从上半年我行各项业务发展情况来看，整体情况不佳，支行的保险业务仍处于全市落后地位，究其原因主要为：一是满期支付客户与保险公司的纠份引发市场风险。二是网点营销力度不够，网点营业员对营销保险业务的积极性不够，对有效客户的把控不到位，从而直接流失了许多保险业务客户；三是业务培训工作不到位，前台人员没有对保险业务进行系统全面的培训，对产品不了解，员工不知如何去宣传、去营销，从而影响了业务的发展。四是由于我行网点的定活比较高，定期客户资源贫乏，因此限制了我们的发展范围。 2021年下半年工作思路 （一）总体工作思路 2021年下半年，由于总行结算利率的调整，收入结构的变化让我支行在个金发展上面临的任务很重，困难很多，压力很大。这就要求我们全行员工必须进一步解放思想，转变思维方式和观念，树立三大板块业务交叉发展理念，着力研究2级支行转型发展和效益提升问题。全面提高员工的综合素质和营销能力，才能缩短与先进兄弟支行的差距，实现又好又快发展。 （二）2021年下半年支行自定义各项经营指标 1、经营指标： 实现“1688”计划。即负债业务净增6000万元、公司业务时点突破8000万元、小企业放款突破1个亿、保险业务达到800万元。 2、安全指标：资金案件为零 1、经营工作 （1）持续平稳发展个金业务 1、根据省、市分行关于利率调整的文件精神明确全行业务发展方向，积极开展个金业务各项竞赛活动，紧抓全员营销、狠抓小组营销；重点抓好负债、保险业务和信用卡业务营销工作，结合我行实际情况，全面推行手拉手活动。实现下半年“增收补欠”工作目标。 2、继续跟进现有澹津、城东社区、灵泉乡和李家铺乡政府土地补偿款项目，做好安慈高速公路项目的继续洽谈工作，同时积极做好新项目的开发； 3、进一步加大信用卡的营销攻关力度，做好各单位信用卡团签开发工作，对优质客户单位的营销拓展工作做到“一次抓，反复跟”， 克服畏难情绪，迎难而上，逐户攻破，努力提高信用卡发卡通过率。 4、抓好现有保险品种柜台营销，提升服务质量，协助保险公司做好保险满期给付工作，制定保险业务发展政策，发展保险业务，敦促借逾险增量。 5、全面落实我行VIP客户管理与维护工作，加强与VIP客户的沟通联系，提高对VIP客户服务质量，向四大商业银行学习，努力使我行VIP客户感受到VIP的尊贵服务。 （二）坚持不懈抓好公司业务。 1、要以兄弟支行为目标，奋起自追、缩小差距，不做长期下跌的“负翁”，要做存款立行的“富翁”。继续做好财政类存款单位的营销，特别是对财政局非税局、国库支付局的营销，非税业务上线后广泛发动员工，对非税征收单位进行揽收，与此同时，做好国库开户的营销工作，让非税资金进出都在邮储银行办理。力争在财政类存款业务上有更多的突破，确保对公存款余额的稳步快速增长。 2、依托项目营销小组，将农场限价房作为下半年的一个重点工作来抓，按照现阶段的情况来看，农场限价房计划建房300套，按照每套12万元的集资款测算，可吸收公司存款约3000万，预计可沉淀资金约1000-1200万左右。目前只启动第一期工程。我们必须做好二期和三期工程的前期营销。 3、做好现有存量客户的续存工作，有针对性的走访相关客户，做好客户的维护工作。尤其是票据业务，力争占踞5%-10%的市场份额。 4、以信贷资金监管为手段，资金在我行帐户上的流动情况是续贷的先决条件。走公司和信贷业务相结合之路，让交叉营销真正落到实处，见实效。 （三）争先创优开展信贷业务。 1、切实做好信贷转型。在学习其他商业银行先进信贷工作经验的同时，积极探索适合我支行实际的工作方法和管理经验，初步实现信贷工作重点从小额贷款到抵押类、消费类贷款、小企业贷款的转型。对支行信贷后期展业打下基础。 2、继续打造小企业亮点，深挖“入园”项目，年底突破1个亿。截至6月底，我支行小企业放款 万元（南北特500万，新阳光200万，天盛电化500万），现小企业贷款结余 万元，下半年小企业主要是做好新鲁包装财鑫担保融资700万、南北特新增500万、鸿鹰祥1000万的营销工作，并力争致远房产2000万省行批复放款。预计下半年小企业融资总需求在3-5000万间。相信小企业的良好来势将有望带来**信贷业务的再一新高。 个人工作计划(一) *年，公司财务科在*供电公司财务部、*公司党政班子的正确领导和全体财务人员的共同努力下，认真贯彻执行公司财务预算，紧紧围绕公司四型一流发展规划，以加强财务核算、提高会计素质为主要工作内容，以精细化核算、数量化考核为工作方法，以利润最大化为目标，以资产经营责任为主线，全面推行制度化、标准化、程序化、信息化的财务管理模式，加强成本核算，实行全员、全过程的财务管理策略，为完成*年各项经营工作目标作出了应有的贡献。在新的一年里，财务科将一如既往的紧紧围绕公司的总体经营思路，从严管理，积极为公司领导经营决策当好参谋，具体有以下工作安排和计划。 一、顾全大局，服从领导，坚定目标不动摇。 xx年初财务预算，是通过公司职代会集体意见表决制订的，它反映了公司新的一年总体经营目标和任务。财务科全体人员要端正态度，积极发挥主观能动性，时刻坚持以公司大局为重，不折不扣的完成公司安排的各项工作任务。 1、按财务预算科学合理安排调度资金，充分发挥资金利用效率。平时要积极提供全面、准确的经济分析和建议，为公司领导决策当好参谋， 2、积极争取政策。积极利用行业政策，动脑筋、想办法、争取银行等相关部门优惠政策，为公司谋取最大经济利益。 3、深入研究税收政策，合理避税增效益。新的一年里，全体财务人员应加强税收政策法规的研究和学习，加强与税务部门各项工作的联系和协调，通过合理避税为公司增加效益。 4、搞好电费清收核算，合理调度资金完成年度预算。近年来电费回收程序逐步规范，高耗能企业市场回暖，电费回收成绩显著，给企业现金流量带来积极有利影响，同时也给财务流动资金管理提出了更高要求。xx年，我们应适应新形势，进一步加强流动资金分析和管理，为公司谋求最大利益。 5、搞好固定资产管理。凡是资产都应该为企业带来效益。xx年，我们应加强闲置资产、报废资产处置工作，努力提高资产利润率。 二、加强管理，挖潜增效，为生产经营目标的实现和效益的增长服务。 管理是生产力，是企业正常运行的保证，管理是提高企业核心竞争力的关键环节，建立创新的机制，必须靠管理来保证，管理对企业来说是永恒的。为此，财务科将加强内部管理列入工作重点，即进一步加强财务管理，降低财务费用，控制生产成本，实行全面预算管理，合理安排，压缩不必要的或不急需的开支，做到全年生产、开支有预算，有计划，使企业资金得到有效合理的发挥效益。同时对于机关科室和各站所的费用，实行科学预算，包干使用，并纳入年底对各单位的考核，有效控制各项费用的不合理开支。 1、业务招待费管理。20xx年我们对业务招待费的管理办法依然采取行政负责、工会参与、纪委监督、包干使用、超支不补、节约归公的原则管好用好业务招待费。严格执行就餐代金券制。 2、差旅费管理。严格规范差旅费报销程序和职工借款的还款时限，坚持按照公司《关于加强差旅费和职工借款管理的通知》制度执行。做到坚持原则，一事同人，杜绝虚报冒领，借款长期不还，占有公司资金挪作它用的现象发生。 3、电话费管理。严格预算控制，电话费预算按科室为单位包干到位，努力降低话费开支。 4、办公费管理。办公费管理要按照年初各科室列出计划，经领导审批后，公司统一采购、保管，各单位按计划领用的原则执行。 5、车辆费用管理。严格执行公司制订的相关车辆费用管理办法，从严从细加强管理。车辆维修必须先有计划，经分管领导审核批准后进行维修;车辆用油由财务科负责采购、结算，车辆服务中心负责保管、登记、领用，杜绝乱购、无计划领用。 三、明确责任，从严要求，积极抓好会计从业人员职业道德素质培训，提高服务水平。 财务科作为公司的一个对外窗口科室，我们将认真落实国网公司供电服务十项承诺，提高服务水平，让优质、方便、规范、真诚的服务方针在财务科得到充分体现，做到内让公司全体干群称心，外让社会各相关人员及部门满意。财务科倡导会计为生产经营一线服务、上一流程为下一流程服务、全员为客户服务，每个岗位相互服务的意识，切实抓好财务行风建设。 四、稳定财务队伍，继续加强会计从业人员业务培训，规范供电所财务管理，使全公司财务会计工作再上新台阶。 xx年度我们财务工作将继续以稳定增强财务队伍为主，通过集中培训与岗位培训相结合的会计业务培训和规范供电所财务管理为主要内容，扎扎实实的把全公司的财务工作推上一个新台阶。我们具体从以下几方面入手： 1、稳定增强财务队伍。对现有财务从业人员进行业务考核，同时选拔引纳相对优秀、有会计基础的人员加入财务队伍，实行优胜劣汰，增强公司财务队伍的实力，为全公司的经营稳定打牢基础。 2、加强理论培训，增强财务的宏观经济管理意识。使财务人员从仅仅应付日常业务的工作状态得到改变，充分认识财务工作的连续性、复杂性，培养超前意识。 3、加强企业经营财务分析培训。以推行全面预算管理为目标，培养会计从业人员企业经营管理的事前预测、事中分析和站所基础财务分析工作。 4、加强会计实务培训。注重工作效率，以推行财务会计电算化核算为目标，全面提高财务人员素质。 总之，在今后的财务工作中，我们财务科的奋斗目标是：在省市公司财务部门和公司领导的大力关心领导下，在各相关部门和科室的积极配合支持下，逐渐培养出一支以规范化流程、精细化核算、数据化考核为基础的科学管理型财务队伍;在今后的经营管理中，紧紧围绕公司四型一流发展规划，时刻坚持科学性预测、过程化控制、准确性核算的工作方法和态度，为全面完成新一年度的财务预算目标任务而努力奋斗。 个人工作计划(二) 1、响应公司工作会议精神，围绕公司资产经营考核目标，开源节流，增收节支，强化成本控制，从每一件小事做起，为公司真正的开源节流; 2、财务部作为公司的核心部门之一，肩负着对成本的计划控制、各部门的费用支出、以及对销售工作的配合与总结等工作任务，在领导的监督下财务部各工作人员应合理的调节各项费用的支出，保证财务物资的安全;服务于公司、服务于员工、服务于客户，以促进公司开拓市场、增收节支，从而谋取利润最大化，以最优的人力配置谋取最大的经济效益; 3、在新的一年里，财务部工作人员应在领导的正确领导下制定对全公司其他部门的考核制度或者相关办法; 4、在财务部内部明确考核制度：财务人员的分工及各职能部门的协作，要分工明确并带有互相协作补充性，相互配合的工作中不断学习，对各项费用的合理支出起到监督作用; 5、在应收帐款上起到有效的监督作用：明确各岗位的职责，对应收款的监督，对工程款回收的期限把握、回款具体事宜、相关责任人都应有相应的监督，加大财务监督力度; 6、对前工作期间应进行有阶段性的总结，从月度小结到季度、半年、全年总结;做好资金预算工作，其中包括对应付款项、应收款项等等;做好财务报表的编制工作，要求帐务清晰、任务明确; 7、其他方面，听从公司领导的工作安排，认真的完成每一项任务。 在新的一年里，祝愿公司能上一个大台阶，我将与公司同进步，共发展! 个人工作计划(三) 一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育。 首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。 二、加强规范现金管理，做好日常核算 1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。 2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系. 3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。 4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。 5、完成领导临时交办的其他工作。 三、个人见意措施 要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。 个人工作计划(四) 回顾过去一年：公司经营走过了艰难的历程，作为财务部主要负责人，没将财务工作进行到位，没有充分有效地去进行财务部管理及协调财务部整体工作，没有充分发挥财务部门在公司管理中的作用，本人深感愧疚，愧对公司领导给予的平台及同事们的热忱支持。深深体会到财务部门作为公司的一个主要职能监督部门，当好家、理好财，更好地服务企业是财务部门应尽的职责，在公司加强管理、规范经济行为、提高企业竞争力等等方面负有很大的义务与责任。现就部门工作总结如下： 一、过去的一年中 财务部认真的完成了总经办交办的各项事宜，比如融资手续的.办-理.，公司证照的变更、年检、.办-理.，与各大厂商的业务资料等及临时交办的各项事宜，但由于事务烦多，往往重视了这头却忽视了那头，没能全方位地进行管理，虽然事务能完成，但总体上未能及时给总经办带来有用的可支配的各种信息，使得总经办的抉择总是迟后于发生的现实问题。 二、在上年的税务工作 财务部克服了许多困难，通过积极参加银行、财政、税务等各大部门举办的纳税、会计教育培训以及查阅税务资料，探索税收稽核的重点等，顺利通过了xx年增值税缴纳工作。通过学习培训，提高了每月纳税申报工作的质量，并且熟练掌握了统计局、财政局、税务局、商务局、经贸局、外管局等各项报表的填制工作。 三、分公司财务工作 分公司日常经营活动通过分公司上传的日报表进行分析控制，日常费用开支趋于正常，各项费用开支均能先核批后支付。分公司财务活动在大的方向有序地进行，分公司财务人员也能积极配合财务工作，但在分公司的控制上没有实地进行过内审，下一步的工作中将安排定期到分公司进行全面账务审查。 四、在实际工作过程 我们部门时时与销售部颜洪、罗应府进行沟通，销售部门都完全配合做好当中存在的问题，财务也完全配合了销售部做好了财务部门应做和不应做的，使两部门之前的衔接越来越紧密。销售部门，特别是销售员在开具销售单上出现了好几次严重错误，将销售价款少写，后来查账时财务部出纳已将全款收回，未给企业带来损失。在刘会琴的认真学习下，使装饰部财务核算及财务管理正常地开展，装饰部的众多小商品核算也能清晰、明确，各往来业务，成本费用均能准确核算，但在今后的实际工作中还有待加强财务部与装饰部的沟通，使工作更能有序地开展。 五、财务部主要现状： 1、业务经验不足、业务不够熟练，都是初涉或非专业人员，另外就是本身的事务烦多，这无疑是对加强全面财务管理工作的弊端， 2、对日常办公应用软件各功能不掌握， 3、专业胜任力不强， 4、但能积极配合处理各方面财务工作及财务部其他事项， 5、对于公司债权债务的清理催收力度不够大， 6、未及时进行财务核算，不能及时提供公司经营成果及财务状况，未定期或不定期组织对公司经营活动业绩进行的分析评价会议，未深入开展公司财务的分析评价、发现经营活动过程中的弊端， 7、公司财务管理的首位是加强对公司资产的管理，特别是流动性最强的货币资金，但在过去一年里没有对公司的资产进行严格的管理，没有专门的制度进行约束，形成了一种随意性的做法，但商品车辆财务部门指定由何媛媛全面进行管理，监督公司商品车收发数量的完整性、完好性，另外：公司应指定专门人员对公司的商品车负责， 8、公司各种档案未能健全地进行管理。 六、“一份耕坛一份收获”，针对存在的问题 20xx年工作重点将放在加强货币资金、资产管理、财务分析上，使财务工作及时、准确、有效、有用地完成，工作计划如下： (1)争对过去一年存在的问题制定一系列措施、完善财务部管理制度，并在实际工作过程中有力地执行;部门职责明确分工，加强责任考核，做到奖罚分明，另一方面对财务人员工作重新组合搭配,进行高效有序的组织; (2)针对出纳帐账款不符的事宜，继续加强业务交流力度与检查监督力度，并制定公司货币资金管理制度，全方位全过程进行监督管理; (3)加强团队建设，充分发挥财务职能部门的作用; (4)加强核算与各大项费用控制的力度，充分发挥财务的核算、监督公司经营活动与抉择信息的功能; (5)搞好财务分析，为领导提供有效的参考依据，为企业决策和管理提供有力的财务信息支持; (6)加强债权债务的管理力度，加强应收账款及垫付款项的清理催收工作，缩短资金占用时间，减少公司资金占用成本，合理应用预收客户资金及应付供应商资金参与公司资金营运活动; (7)充分开展财务交流会议，随时清理工作过程中存在的问题及管理弊端并快速加以改进，努力影响财务部职员积极参与公司经营管理活动并对公司经营活动业绩参与分析评价; (8)继续并充分与各部门、分公司财务部交流学习，使整个财务工作的开展更加紧密有序进行。 七、思路决定出路，行动决定结果。 今后财务部开展工作的思路是：以发展的理念进行工作，根据公司的具体情况及公司领导将公司在整个市场中的定位变化，不断学习、不断更新思路、不断创新思维来适应工作需要及开展财务部工作。 回顾过去一年，财务部略表看法：1、公司未明确具体销售政策，使得产品销售价格及利润空间起伏不定，从一定程度上不可进行控制，影响了公司的盈利水平，2、公司信息化建设不够，也就不能更好的服务于消费者及更好地达到消费者需求、期望，在一定程度上影响了公司销售，3、公司业务宣传不够，在一定程度上影响了公司销售，4、公司的全面管理工作不够，影响了公司的盈利能力，5、对员工的影响力不够(学习培训等)，不能让员工素养形成良好的、积极向上的氛围，影响了销售及盈利能力。 最后祝公司兴旺发达，蒸蒸日上! 个人工作计划(五) 20xx年，公司财务科在**供电公司财务部、**公司党政班子的正确领导和全体财务人员的共同努力下，认真贯彻执行公司财务预算，紧紧围绕公司“四型一流”发展规划，以加强财务核算、提高会计素质为主要工作内容，以精细化核算、数量化考核为工作方法，以利润最大化为目标，以资产经营责任为主线，全面推行制度化、标准化、程序化、信息化的财务管理模式。 加强成本核算，实行全员、全过程的财务管理策略，为完成××年各项经营工作目标作出了应有的贡献。在新的一年里，财务科将一如既往的紧紧围绕公司的总体经营思路，从严管理，积极为公司领导经营决策当好参谋，具体有以下工作安排和计划。 一、顾全大局，服从领导，坚定目标不动摇。 年初财务预算，是通过公司职代会集体意见表决制订的，它反映了公司新的一年总体经营目标和任务。财务科全体人员要端正态度，积极发挥主观能动性，时刻坚持以公司大局为重，不折不扣的完成公司安排的各项工作任务。 1、按财务预算科学合理安排调度资金，充分发挥资金利用效率。平时要积极提供全面、准确的经济分析和建议，为公司领导决策当好参谋， 2、积极争取政策。积极利用行业政策，动脑筋、想办法、争取银行等相关部门优惠政策，为公司谋取最大经济利益。 3、深入研究税收政策，合理避税增效益。新的一年里，全体财务人员应加强税收政策法规的研究和学习，加强与税务部门各项工作的联系和协调，通过合理避税为公司增加效益。 4、搞好电费清收核算，合理调度资金完成年度预算。近年来电费回收程序逐步规范，高耗能企业市场回暖，电费回收成绩显著，给企业现金流量带来积极有利影响，同时也给财务流动资金管理提出了更高要求。20xx年，我们应适应新形势，进一步加强流动资金分析和管理，为公司谋求最大利益。 5、搞好固定资产管理。凡是资产都应该为企业带来效益。20xx年，我们应加强闲置资产、报废资产处置工作，努力提高资产利润率。 二、加强管理，挖潜增效，为生产经营目标的实现和效益的增长服务。 管理是生产力，是企业正常运行的保证，管理是提高企业核心竞争力的关键环节，建立创新的机制，必须靠管理来保证，管理对企业来说是永恒的。 为此，财务科将加强内部管理列入工作重点，即进一步加强财务管理，降低财务费用，控制生产成本，实行全面预算管理，合理安排，压缩不必要的或不急需的开支，做到全年生产、开支有预算，有计划，使企业资金得到有效合理的发挥效益。 同时对于机关科室和各站所的费用，实行科学预算，包干使用，并纳入年底对各单位的考核，有效控制各项费用的不合理开支。 1、业务招待费管理。20xx年我们对业务招待费的管理办法依然采取行政负责、工会参与、纪委监督、包干使用、超支不补、节约归公的原则管好用好业务招待费。严格执行“就餐代金券制”。 2、差旅费管理。严格规范差旅费报销程序和职工借款的还款时限，坚持按照公司《关于加强差旅费和职工借款管理的通知》制度执行。做到坚持原则，一事同人，杜绝虚报冒领，借款长期不还，占有公司资金挪作它用的现象发生。 3、电话费管理。严格预算控制，电话费预算按科室为单位包干到位，努力降低话费开支。 4、办公费管理。办公费管理要按照年初各科室列出计划，经领导审批后，公司统一采购、保管，各单位按计划领用的原则执行。 5、车辆费用管理。严格执行公司制订的相关车辆费用管理办法，从严从细加强管理。车辆维修必须先有计划，经分管领导审核批准后进行维修;车辆用油由财务科负责采购、结算，车辆服务中心负责保管、登记、领用，杜绝乱购、无计划领用。